Какими нормативными актами определяется законная неустойка по вкладу в банк

Вас, очевидно, интересует предусмотренная законом ответственность банка за неисполнение обязательства по вкладу. Заметим, что разницы между неустойкой и «процентами за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата» практически не существует, во всяком случае ее значение сильно уменьшилось после того как п.20 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 прямо назвал проценты, предусмотренные ст.856 ГК РФ, законной неустойкой.

Глава 44 ГК РФ («Банковский вклад») не содержит санкций на случай неисполнения банком обязанности выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада, уплатить на нее обусловленные договором проценты, но поскольку к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила гл.45 ГК РФ («Банковский счет»), в случае уклонения от этой обязанности банк обязан также выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Установленный законом размер процентов можно считать аналогом законной неустойки, поскольку они являются мерой ответственности неисправного должника и обеспечивают исполнение обязательства. Ранее законная неустойка в банковской сфере предусматривалась в виде штрафа Постановлением Совета Министров СССР от 16 сентября 1983 г. N 911 (0,5% от несвоевременно зачисленной или списанной суммы за каждый день задержки), однако касалась нарушений правил расчетных операций с участием юридических лиц. К сожалению, с введением в действие Особенной части ГК РФ эта эффективная дисциплинирующая мера воздействия на банки применяться не может.

Если финансовые услуги, оказываемые по данному договору, направлены на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя-гражданина, согласно п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 (в ред. от 17 января 1997 г.) они регулируются также Законом РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. N 2300—1 (в ред. от 17 декабря 1999 г.), однако взыскать довольно значительную неустойку (3% от цены оказания услуги), установленную этим Законом, не представляется возможным, т.к. вкладчик услуги банка не оплачивает и основа для начисления неустойки отсутствует.