Мал бизнес, да дорог

О роли в экономике малого и среднего бизнеса говорится много. Если бы столько же делалось для его поддержки! А то что получается? Госдума прежнего созыва так и не утвердила в свое время Федеральную программу государственной поддержки малого предпринимательства в РФ на 1998—1999 гг. В итоге два посткризисных года этот сегмент экономики находился в «свободном парении» — каждый выживал, как умел. Сейчас усилия законодателей сосредоточены на таких эпохальных задачах, как реформа системы федерального управления и налоговая реформа. Безусловно, косвенно все это отразится и на малом бизнесе. Однако основную работу по созданию более-менее сносного климата для небольших фирм и предприятий, видимо, опять придется вести не федеральным, а муниципальным органам власти. В этой связи особый интерес представляет обсуждение проблем малого предпринимательства на недавно состоявшемся в здании столичной мэрии общем собрании Московского банковского союза (МБС).

Сегмент, поделенный на сектора

Казалось бы, что за дело банкам, тем более московским, до малого бизнеса? Ведь в столице базируется около 600 коммерческих банков, располагающих, по разным методикам подсчета, от 50 до 60 процентов активов российской банковской системы. Эта супергруппировка несет основную нагрузку по финансовому обслуживанию экономики в целом, распылять силы и средства по тысячам мелких и мельчайших проектов крупным столичным банкам, вроде бы, ни к чему. К примеру, лишь один из крупных металлургических проектов требует инвестиций в размере 1 млрд долларов, тогда как суммарный капитал всей российской банковской системы составляет лишь 5 млрд долларов.

Но было бы ошибкой думать, что банки, даже столичные, могут (в отличие от некоторых госструктур) игнорировать сам факт существования малого и среднего бизнеса. Во-первых, его роль в столичной экономике весьма заметна: в Москве насчитывается около 130 тысяч таких предприятий, на которых занято 1,3 млн человек. И небольшие фирмы, по крайней мере количественно, составляют основной костяк корпоративной клиентуры коммерческих банков. Более того, ряд средних банков специально исповедуют стратегию «равной весовой категории», когда небольшим формам предлагается паритетное сотрудничество, специально для них методами финансового инжиниринга разрабатываются адресные банковские продукты и услуги.

Во-вторых, среда малого предпринимательства является весьма емкой сферой для банковского кредитования. Здесь постоянно требуются кредиты для пополнения оборотных средств, рождается масса бизнес-проектов по открытию новых торговых площадок, организации производства локальных масштабов и т.д. Недаром наши банки столь охотно готовы «подставить плечо» при распределении средств, выделяемых на цели поддержки малого предпринимательства в России международными финансовыми институтами, например, Европейским банком реконструкции и развития.

Венчурный капитализм

А международные финансовые круги, между прочим, ориентируются прежде всего на ту роль, которую играет малый и средний бизнес в наиболее развитые странах миpa. Там число подобных предприятий достигает 80 процентов от общего числа хозяйствующих субъектов.

В этом секторе работает 50—60 процентов экономически активного населения, производится свыше половины ВВП. Поэтому есть все основания полагать, что и в России вклад малого и среднего предпринимательства будет расти с нынешних 10 процентов ВВП до чего-нибудьa более заметного. Важно учитывать и то, что почти половина малых предприятий работают в сфере торговли и общественного питания (см.таблицу), что позволяет им довольно быстро наращивать обороты в условиях благоприятной экономической конъюнктуры.

Пора, однако, сделать небольшое отступление. Столь длинная, неудобоваримая формулировка, как «малый и средний бизнес», по сути, отражает скорее не численность занятых, а саму природу такого предпринимательства. Действительно, фирма, по установившимся критериям, считается малой, если в ней трудится не более 100 человек, и повышается в ранге до средней, если количество сотрудников составляет от 100 до 300—350 человек. Все эти «планки», конечно, достаточно искусственны. Действительно существенным является то, что подобные фирмы, как правило, поднимались «с нуля», не имеют за плечами столь неоспоримых и незыблемых ценностей, как, например, природные ресурсы. Безусловно, при российском варианте приватизации существенная доля госсобственности перепала и относительно небольшим коллективам, действующим по принципу «меньше народа — больше кислорода».

Однако роль частной предпринимательской инициативы, деловых качеств хозяев и топ-менеджеров небольших фирм является куда более важным фактором выживания, чем в крупных корпоративных структурах. Именно поэтому на Западе столь заботливо создают сеть бизнес-инкубаторов для начинающих предпринимателей, учреждают различные фонды поддержки венчурных предприятий. Не будем забывать, что многие известные ныне во всем мире высокотехнологичные фирмы, в том числе многие лидеры Интернет-коммерции, стартовали именно в качестве предприятий малого бизнеса, в том числе были взращены в различных технопарках, инновационных центрах.

В Москве тоже действует система Фонда поддержки малого предпринимательства, имеющего дочерние структуры во всех столичных префектурах. Кроме того, в столице имеется и свой Гарантийный фонд, выдающий гарантии при банковском кредитовании малого и среднего бизнеса. Ведь во многих случаях подняться таким фирмам может помочь именно банковский кредит, предоставляемый не под кабальный, а под щадящий процент.

От дотаций — к компенсациям

Коммерческим банкам, хотят они того или нет, придется все-таки кредитовать реальный сектор. Триумфальный приход в Россию казначейской системы отстраняет коммерческие банки от обслуживания бюджета всех уровней. В Москве, например, полномасштабный переход на эту систему завершится уже в 2001 году. Хотя институт уполномоченных банков, как отмечалось на собрании МБС, все же, по-видимому, сохранится.

Одной из приоритетных задач таких банков, по мнению заместителя премьера правительства Москвы, руководителя Департамента экономической политики и развития Юрия Росляка, станет участие в городских программах развития. Московское правительство всячески приветствует расширение кредитования коммерческими банками реального сектора, но структура таких кредитов должна меняться в сторону увеличения среднесрочного и долгосрочного кредитования. Между тем в 1999 г. доля кредитов в структуре активов банков московского региона снизилась с 47 до 37,7 процентов. Правда, при этом существенно, на 50 процентов, увеличился объем выдаваемых рублевых кредитов.

Подогреваемый оживлением экономической конъюнктуры спрос на кредиты, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса, существенно превышает их предложение на финансовом рынке. А это, в свою очередь, приводит к неоправданному завышению кредитных ставок. По некоторым экспертным оценкам, завышение банками процентной ставки по кредитам повлекло в 1999 г. дополнительные расходы предприятий-заемщиков в размере 0,8 процентов ВВП. Это при том, что, по некоторым оценкам, желанный кредит может получить в столице лишь десятая часть малых предприятий.

Чтобы бороться с этими негативными тенденциями, столичное правительство, как об этом подробно рассказывалось на собрании МБС, разработало систему компенсации части процентных выплат тем заемщикам, которые реально помогают развитию экономики города, а следовательно, способствуют пополнению городского бюджета. Эта компенсационная система, по словам Юрия Росляка, более предпочтительна, чем прямая дотационная помощь частным фирмам, в том числе малому бизнесу, осуществляемая за счет бюджетных средств.К этому следует добавить и систему гарантий столичного правительства по кредитам, что снижает риск невозврата ссуд предприятиями.

Действительно, в условиях, когда эффективность производства не позволяет предприятиям окупать действующие на финансовом рынке процентные ставки по кредитам, компенсация некоторой доли этих ставок и предоставление гарантий выглядят пусть вынужденными, но все же вполне рыночными шагами со стороны городских властей. Другое дело, что такие компенсации и гарантии должны предоставляться не какому-либо узкому кругу избранных фирм на патерналистской основе, а всем тем, кто сумел аргументировать свою «полезность» для городской экономики и, соответственно, внесет вклад в мультипликативный эффект пополнения городской бюджетной копилки. Действительно, если в городе, как на дрожжах, будут расти предприятия-налогоплательщики, то и суммарный эффект от их работы сторицей окупит поощрительные шаги со стороны городских властей.

Существует и другой негативный аспект дорогих кредитов. По словам президента Ассоциации российских банков, генерального директора МБС Сергея Егорова, предприятия сами «кредитуют» друг друга путем просрочки платежей, задержки выполнения обязательств. Поэтому нормализация расчетов — важнейшая задача: при нынешнем состоянии платежей не могут нормально развиваться ни банки, ни предприятия реального сектора. Недавно Центральный банк подготовил проект положения о безналичных расчетах, который С.Егоров оценил весьма положительно и рекомендовал правительству Москвы распространить эти правила среди всех хозяйствующих субъектов.

Московский банковский союз, подчеркнул Сергей Егоров, считает, что перспективы развития банковской системы Москвы неразрывно связаны с кредитованием производства, малого и среднего бизнеса, финансовым обеспечением программ экономического развития, причем не только в Москве, но и в других регионах, так как столичные банки имеют филиалы в различных регионах страны. Но при этом надо добиваться решения главного вопроса, прежде всего на федеральном уровне — разработать государственную экономическую программу, предусматривающую развитие внутреннего рынка России с выделением первоочередных направлений по восстановлению легкой, текстильной, пищевой промышленности, для которых характерна высокая экономическая эффективность и быстрая окупаемость, а также развитие наукоемких высокотехнологичных отраслей.

Все в ряды ПБОЮЛ?

Действительно, подъем малого и среднего предпринимательства неотделим от общей экономической ситуации, и кардинально улучшить состояние дел в этой сфере можно лишь комплексом мер, системным подходом. Ждать, когда «невидимая рука» свободного рынка сама наведет во всем порядок, можно долгие десятилетия. Возможно, ожидаемое осеннее рассмотрение второй части Налогового кодекса, где вроде бы предусмотрено устранение дискриминации банков по налогу на прибыль (сегодня и они платят 38% вместо 30% для остальных предприятий), стимулирует их к более активному кредитованию малого и среднего бизнеса. Ведь без банковских кредитов, рассчитывая лишь на собственные силы, эти предприятия, того и гляди, скопом перейдут в разряд трудновыговариваемой аббревиатуры ПБОЮЛ (предприниматель без образования юридического лица). И каким же тогда будет лицо отечественной экономики?

В настоящее время в Москве разрабатывается новая комплексная программа, которая определит систему мер по поддержке малого предпринимательства в 2001—2003 гг. Наша газета будет знакомить читателей с положениями этого документа и, разумеется, с тем, как он будет претворяться в жизнь.