Не прячьте Ваши денежки по банкам и углам

С большим подъемом встретили вкладчики и прочие лица 160-летний юбилей Сберегательного банка РФ, одно из отделений которого лично посетил в радостный день 12 ноября В. В. Путин.

Как сообщила пресс-служба Сбербанка, «высокий гость познакомился с повседневной работой отделения, с удовлетворением отметил успехи, достигнутые Сбербанком России в целом, в т. ч. в совершенствовании обслуживания клиентов, реализации современных банковских программ и автоматизации. Президент России побеседовал с клиентами и вкладчиками», долгожителями бесконечных очередей Сбербанка.

Мысль об учреждении сберкасс в России впервые возникла в 1826 г., но была тогда оставлена вследствие возникшего сомнения в ее своевременности. В 1841 г. графом Виельгорским и Чертковым было разработано предложение об учреждении при Опекунском совете сберегательной казны для мелких вкладов, не принимавшихся Сохранной казной. По уставу, утвержденному 30 октября 1841 г., сберкассы учреждались при С.-Петербургской и Московской сохранных казнах и предназначались «для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов, для доставления через то недостаточным всякого звания людям средства к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие надобности».

Чтобы число «недостаточных лиц» не оказалось слишком значительным, максимальный единовременный взнос был ограничен 10 руб., а максимальная сумма вклада на одно лицо не должна была превышать 300 руб. Прием и выдача вкладов были ограничены воскресными днями. За вклады отвечали охранные казны и приказы общественного призрения, при которых учреждались кассы в провинции.

По словам пресс-службы СБ, «история 160 лет Сбербанка России наглядно подтверждает, что это именно тот банк, в который обращаются все граждане, даже с самыми небольшими сбережениями, где они всегда надежно защищены. Одна из давних традиций в нашей стране — хранить свои сбережения в Сбербанке России: остаток средств на счетах физических лиц достиг 442,7 млрд.руб., а доля Банка в общем остатке вкладов физлиц во всех коммерческих банках составляет 72%». Однако не стоит сбрасывать со счета то обстоятельство, что филиальная сеть Сбербанка включает 17 территориальных банков, 1230 отделений, 19 183 филиалов отделений, 30 агентств.

«Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 250 зарубежными банками-корреспондентами и осуществляет операции с 29 видами иностранных валют, является признанным лидером отечественной банковской системы в области банковских карт, занимая около 25% данного сегмента рынка. По состоянию на 1 октября 2001 г. Сбербанком России было эмитировано более 1,4 млн. карт международных платежных систем. Подводя итоги пройденного пути, Сбербанк России с уверенностью смотрит в будущее и, занимая ведущие позиции в российской банковской системе, активно участвует в экономическом возрождении России». Единственное, что могло бы испортить настроение банковскому гиганту, — неблагодарность вкладчиков, которые часто предъявляют ему требования по поводу применяемых им приемов делового оборота — изменения процентных ставок по срочным вкладам и т. п.

Определенный сюрприз преподнесла Сбербанку вкладчица Махова, по жалобе которой Судебная коллегия ВС РФ оставила в силе решение суда о взыскании невыплаченных процентов на сумму вклада, несмотря на то, что по договору ответчик благоразумно оговорил себе право уменьшать в одностороннем порядке указанные проценты (Определение от 27 января 1998 г.). Надолго запомнит Сбербанк и вкладчиков Веселяшкиных и Лазаренко, сподвигнувших Конституционный Суд РФ в Постановлении от 23 февраля 1999 г. N 4-П признать неконституционной ч. 2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», допускавшую подобные художества вопреки ст. 838 ГК РФ. Немало пострадал по вине вкладчиков и Порядок принятия Сбербанком России обязательств коммерческих банков по вкладам населения (утв. Сбербанком РФ 25 сентября 1998 г. N 436-р), разработанный «на основании решения Совета директоров ЦБ РФ «О мерах по защите вкладов населения в банках» от 1 сентября 1998 г.» и под шумок кризиса защитивший вклады путем пересчета в рубли обязательств по вкладам в иностранной валюте по курсу Банка России, действовавшему на 1 сентября 1998 г. (9,3301 руб. за 1 доллар США). Такой порядок не очень понравился Верховному Суду РФ, который Решением от 17 ноября 1998 г. N ГКПИ 98—648 решение Совета директоров Банка России признал незаконным (недействующим) и не подлежащим применению со дня его издания.

Урок, преподанный судами, пошел банку на пользу, и в настоящее время резерв снижения уже заложен в предельно низких процентных ставках, что не слишком беспокоит правление банка; в связи с вопросом газеты «Огни Кубани» о том, «почему в Сбербанке так низок процент по вкладам и так высок по кредитам? Это плодит ростовщиков», председатель правления А. Казьмин авторитетно разъяснил: «Клиенты к нам идут и так беспрерывно», тогда как стоимость денег в Сбербанке самая дорогая. Председатель отверг также критику вкладчика из Магнитогорска, ошибочно охарактеризовавшего «проценты на вклад, которые ниже инфляции» как грабеж. Как и следовало ожидать, у А. Казьмина сложилось прямо противоположное мнение о том, что «рублевые вклады Сбербанка полностью покрывают издержки инфляции хотя бы уже потому, что рубль за истекший год укрепился по отношению к доллару на 6—7%». И вообще, «если бы наши процентные ставки людей не устраивали, не защищали их от инфляции, у нас не было бы такого мощного притока вкладчиков, какой сегодня имеет Сбербанк. Не это ли лучшее свидетельство выгодности наших предложений?»

Юбилей Сбербанка ознаменовался еще одним спором по поводу манеры обслуживания в данном кредитном учреждении узников нацизма, которым через Фонд взаимопонимания и примирения перечисляются деньги германских промышленных магнатов, использовавших рабский труд в период последней мировой войны (о чем «БА» сообщал в N 14, 2001). «Российская газета» 5 октября подвергла услуги, оказываемые Сбербанком пожилым и малоподвижным людям, резкой критике, с которой пресс-служба СБ не согласилась в еще более резких выражениях, охарактеризовав статью как заказную фальшивку. Особенно возмутил пресс-службу тезис о том, что в Сбербанк в одночасье упали с неба огромные деньги (лакомый кусок для любой кредитной организации) и что к данной социально незащищенной категории клиентов банк мог бы отнестись повнимательнее. В опровержение навета пресс-служба сообщила о наличии расписок пятерых узников нацизма, засвидетельствовавших полное отсутствие претензий к Сбербанку (по собственному признанию пресс-службы, на 2 ноября выплаты получили 2178 человек), что и позволило коллегам сделать вывод, что у автора статьи «по части совести, морали и ответственности все в большом дефиците».

К сожалению, головную боль сберегательному гиганту сулит не только пресса: как сообщает Страна.Ru, антимонопольное министерство предлагает к 2005 г. переориентировать Сбербанк в основном на предоставление услуг физическим лицам. По мнению МАП, исключительное положение Сбербанка России сдерживает развитие банковского сектора и препятствует конкуренции. Исключительное положение Сбербанка проявляется, в частности, в госгарантиях по вкладам населения и особой роли Сбербанка на рынке госбумаг. Представители антимонопольного ведомства предлагают направить преимущества Сбербанка в основном на работу с населением, кредитование малого бизнеса и ипотечное кредитование. Пока предложения МАП встречают критику Минфина и Центробанка, которые предпочитают не допускать резких изменений условий существования Сбербанка. Однако МАП настаивает, что государство должно разработать систему требований для минимизации негативного влияния Сбербанка на конкуренцию в финансовом секторе.

Этого не мог оставить без внимания председатель Казьмин, который заявил, что превращение Сбербанка в «усеченный вариант сберкассы» нанесет вред экономике страны. По его мнению, инициаторы подобных предложений преследуют свои конкретные экономические интересы — выбить крупного игрока с рынков, а его нишу разделить. Андрей Казьмин предупредил, что в случае попыток реформы Сбербанка «значительная часть проектов в реальном секторе, реализуемых Сбербанком, не будет продолжена. В конечном итоге и бюджет страны недосчитается многих миллиардов рублей, и количество рабочих мест резко сократится». Действительно, как сообщила пресс-служба СБ 17 октября 2001 г., Сбербанк России, продолжая поддерживать развитие золотодобывающей промышленности, предоставил долгосрочный кредит ОАО «Покровский рудник» в сумме 15 млн. долларов, подарил 300 тыс. долларов Национальному олимпийскому комитету на первоочередные нужды. Юридических лиц, способных делать такие подарки, в России не так много, что возлагает на реформаторов немалую ответственность.

Кто бы ни был прав во вспыхнувших спорах между банком и прессой (каждый, хоть раз обращавшийся к услугам Сбербанка с его своеобразными и чаще всего неписаными правилами, может сделать это самостоятельно) и между банком и властью, можно констатировать, что учреждение сберегательной казны при Опекунском совете было большим и небезвыгодным делом.