Что нужно для получения ипотечного кредита?

Многие мечтают купить недвижимость в Геленджике, но для осуществления этой мечты необходимы немалые денежные средства. Можно конечно купить недвижимость, воспользовавшись жилищным кредитом — ипотекой. Но для того, чтобы оформить ипотечный кредит нужно иметь постоянный доход и немаленький первый взнос на покупку жилья. Остальную же сумму Вам добавит банк. Но так ли просто получить ипотечный кредит от банка? Давайте разберемся в этом вопросе. Во-первых, банк должен убедиться в Вашей платёжеспособности. Одалживая Вам деньги в виде ипотеки, банк несёт немалые риски в случае невозврата денежных средств потенциальным заёмщиком. Поэтому заёмщик должен иметь постоянную работу, гарантирующую регулярную выплату заработной платы или иной постоянный доход. В банковское учреждение необходимо предоставить документ, на основании которого банковским специалистам будет понятно, какой доход Вы получаете. Обычно для этой цели представляют справку по форме 2-НДФЛ. Как правило, банки рассчитывают сумму кредита, основываясь на том, что 50% от общего дохода заёмщик может тратить на погашение кредита, но это весьма условно. Сумма предоставляемого кредита напрямую зависит от величины Вашего дохода. То есть при высоком заработке Вам могут предложить и большую сумму ипотечного кредита. К тому же банк считает, что если у Вас высокая заработная плата, например, 75 тысяч рублей ежемесячно, то тогда Вы без труда сможете возвращать банку и половину от этой суммы. Если же зарплата намного меньше, например 20 тысяч рублей, то, по мнению банка 50% от этой суммы заёмщик не сможет выплачивать. И величина ипотечного кредита, выдаваемого банком, становится значительно меньше. Сумма кредита также зависит и от величины первого взноса на покупку кредита. Чем больше первый взнос, тем больше денег может выделить банк. В среднем, величина первого взноса должна быть 10% от стоимости покупаемого жилья. Недостающие 90% Вам добавит банк. Некоторые банковские учреждения готовы работать с заёмщиками и под более низкий первоначальный взнос. До мирового финансового кризиса некоторые банки выдавали ипотечные кредиты и без первоначального взноса, тем самым проплачивая 100% стоимости недвижимости. Но процентная ставка за пользование кредитом в таких банках была значительно выше, чем в тех банках, где требовался первоначальный взнос на покупку жилья. Но из-за кризиса требования банков существенно ужесточились, и, сейчас, практически все банки оформляют ипотечные кредиты лишь при наличии у клиента необходимой денежной суммы на оплату первого взноса. От величины первого взноса зависит и процентная ставка. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка за пользование ипотечным кредитом. Некоторые банковские учреждения учитывают при расчёте суммы кредита не только официально подтвержденный заработок заёмщика, но и его дополнительные доходы, даже не подтвержденные документально. Это могут быть страховые выплаты и сдача в аренду недвижимого имущества. Бывает так, что такие дополнительные доходы даже превышают официальный заработок заемщика. Но, всё же, в случае, если Вы являетесь безработным, хотя и получаете немаленький дополнительный доход, готовьтесь к тому, что банк откажет Вам в выдаче ипотечного кредита. Всё же, официальная заработная плата более предпочтительна для банка, поскольку гарантирует некую стабильность, хотя некоторые банки и выдают кредиты без подтверждённого в документальном порядке дохода заемщика и учитывают «серую зарплату». Но знайте, что проценты по выданному кредиту в этом случае будут весьма высокими. Иногда банки для получения кредита требуют поручителей. Тем самым банки уходят от рисков невозврата кредитов. Ведь в случае, если заёмщик сам не будет возвращать кредит, то сумму непогашенного кредита должны будут вернуть поручители. В том случае, если банк не сможет взыскать денежную сумму ни с самого заемщика, ни с поручителей, то он вправе реализовать купленную по ипотеке недвижимость и на полученные средства погасить кредит. В своём большинстве банки отошли от традиции поручительства. Но в некоторых случаях банк, всё же, может потребовать поручителя. Обычно это бывает в тех случаях, когда банк начинает сомневаться в платёжеспособности клиента. Поручителем может выступать даже член семьи заёмщика. При получении ипотечного кредита клиент несёт и дополнительные расходы. Во-первых, это страховка. Банк может потребовать застраховать не только квартиру, но и жизнь, и здоровье заёмщика. Во-вторых, заёмщик самостоятельно оплачивает услуги риэлторов и ипотечных брокеров, помогавших ему подобрать подходящий вариант жилья. Кстати, иногда услуги ипотечного брокера бывают весьма выгодны для клиента, поскольку многие банки в этом случае предоставляют существенные скидки.